Location de camion sans assurance incluse : quelles solutions rapides ?

La location d’un camion pour un déménagement ou un transport ponctuel implique généralement une couverture d’assurance incluse dans le contrat. Toutefois, certaines offres peuvent exclure cette garantie, ou vous pouvez choisir de ne pas la souscrire pour des raisons spécifiques. Dans ce cas, il est crucial de connaître les solutions rapides pour couvrir les risques liés à l’usage temporaire d’un véhicule utilitaire.

Sommaire

• Assurance obligatoire pour la location de camion
• Cas où l’assurance n’est pas incluse dans la location
• Solutions rapides pour assurer un camion loué
• Garanties minimales à souscrire
• Risques en cas d’absence d’assurance

Assurance obligatoire pour la location de camion

Conformément à l’article L211-1 du Code des assurances, tout véhicule terrestre à moteur doit être couvert par une assurance de responsabilité civile pour circuler sur la voie publique. Cela inclut les véhicules utilitaires tels que les camions de location, quelle que soit la durée de l’usage.

La responsabilité civile est la garantie minimale obligatoire. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers. En l’absence de cette assurance, le conducteur s’expose à des sanctions pénales, dont une amende pouvant atteindre 3 750 €, une suspension du permis de conduire, la confiscation du véhicule ou encore une interdiction de conduire certains véhicules pendant une durée donnée (article L324-2 du Code de la route).

Cas où l’assurance n’est pas incluse dans la location

Dans la majorité des cas, les agences de location intègrent une assurance de base dans l’offre, généralement limitée à la responsabilité civile. Cependant, certaines situations peuvent entraîner l’absence d’assurance :

• Location entre particuliers via des plateformes spécialisées, où l’assurance peut être facultative ou à la charge du locataire
• Offres professionnelles “nues”, notamment pour les entreprises disposant de leur propre flotte assurée
• Refus volontaire de garanties complémentaires proposées par l’agence (vol, dommages, franchise réduite)

Dans ces cas, il appartient au locataire de vérifier les conditions du contrat et de souscrire une assurance adaptée avant la prise en charge du véhicule.

Solutions rapides pour assurer un camion loué

En l’absence d’assurance fournie par le loueur, plusieurs options permettent de couvrir rapidement un camion de location :

1. Assurance temporaire auto

Il est possible de souscrire une assurance temporaire pour camion, valable de 1 à 15 jours. Cette solution est adaptée aux locations ponctuelles, notamment pour un déménagement. Elle inclut généralement la responsabilité civile obligatoire, avec des options pour les dommages tous accidents, le vol ou l’assistance.

Pour y accéder, le conducteur doit remplir certaines conditions : être titulaire du permis de conduire depuis au moins 2 ans (variable selon les assureurs), avoir un bon historique de conduite, et utiliser le véhicule à des fins non professionnelles. Les tarifs varient selon la durée, le type de camion (PTAC, valeur), et les garanties choisies.

2. Extension de garantie via l’assurance auto personnelle

Certains contrats d’assurance auto permettent de couvrir un véhicule loué de manière temporaire. Cette option, appelée garantie “véhicule de remplacement” ou “conduite occasionnelle”, peut être activée sous condition. Il convient de vérifier auprès de son assureur si cette extension est incluse ou disponible en option.

3. Assurance proposée par des plateformes dédiées

Dans le cas de location entre particuliers, certaines plateformes intègrent une assurance via des partenaires assureurs. Il est impératif de consulter les conditions générales et de s’assurer que la garantie est bien en vigueur pendant toute la durée de la location, et qu’elle couvre le conducteur désigné.

Garanties minimales à souscrire

Outre la responsabilité civile obligatoire, certaines garanties sont fortement recommandées, même pour une location de courte durée :

• Dommages tous accidents : couvre les dégâts au camion, même si le conducteur est responsable
• Vol et incendie : protège en cas de disparition ou de dégradation du véhicule
• Assistance 0 km : utile en cas de panne ou d’accident, notamment lors d’un déménagement
• Protection du conducteur : couvre les dommages corporels subis par le conducteur, souvent exclus de la responsabilité civile

Les conditions, plafonds et franchises varient selon les contrats. Il est donc recommandé de lire attentivement les conditions générales et les exclusions de garantie.

Risques en cas d’absence d’assurance

Conduire un camion de location sans assurance expose à plusieurs risques juridiques et financiers :

• Sanctions pénales : comme mentionné précédemment, l’absence d’assurance est un délit (article L324-2 du Code de la route)
• Responsabilité personnelle : en cas d’accident, le conducteur non assuré doit indemniser lui-même les victimes, ce qui peut représenter plusieurs centaines de milliers d’euros
• Refus de prise en charge : sans assurance valide, les dommages au véhicule ne seront pas couverts, et le loueur peut exiger une indemnisation intégrale

Selon le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO), les dommages causés par des conducteurs non assurés représentent un coût moyen de 6 000 € par sinistre, intégralement à la charge du fautif en l’absence de couverture.

FAQ

Est-il légal de louer un camion sans assurance ?

Non. L’assurance responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule motorisé circulant sur la voie publique. En cas d’absence d’assurance, le conducteur s’expose à des sanctions pénales.

Comment savoir si le camion est assuré lors de la location ?

Le contrat de location doit mentionner les garanties incluses. Il est recommandé de demander une attestation d’assurance au loueur, précisant les dates de couverture et les conducteurs autorisés.

Peut-on utiliser une assurance temporaire pour un camion de location ?

Oui. L’assurance temporaire est une solution rapide et légale pour couvrir un véhicule loué ponctuellement. Elle doit inclure au minimum la responsabilité civile, et peut être souscrite en ligne ou auprès d’un assureur.

La carte bancaire peut-elle couvrir l’assurance du camion loué ?

Certaines cartes bancaires haut de gamme incluent des garanties pour les véhicules de location, mais elles concernent généralement les voitures de tourisme. Il convient de vérifier les exclusions, notamment pour les utilitaires ou camions (hypothèse, à confirmer selon les conditions générales de la carte).

Que faire en cas d’accident avec un camion non assuré ?

Le conducteur non assuré est responsable des dommages causés. Il devra indemniser les victimes, et ne pourra pas prétendre à une indemnisation pour ses propres dommages corporels ou matériels, sauf à engager sa responsabilité civile personnelle.